Κέρδη, μετά τη φορολογία, ύψους €481 εκατομμυρίων, εκ των οποίων €128 εκατ. το δ’ τρίμηνο 2025, ανακοίνωσε για το 2025 η Τράπεζα Κύπρου.

Ανακοινώνοντας τα προκαταρκτικά οικονομικά αποτελέσματα του συγκροτήματος για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2025, στο πλαίσιο δημοσιογραφικής διάσκεψης, ο Διευθύνων Σύμβουλος της τράπεζας Πανίκος Νικολάου είπε ότι «τo 2025 ήταν ακόμα μια χρονιά ισχυρής κερδοφορίας για την Τράπεζα Κύπρου, όπως  αποδεικνύεται από την οικονομική και λειτουργική μας απόδοση».

Ανέφερε ότι υπήρξε ρεκόρ νέου δανεισμού ύψους €3,0 δισεκατομμυρίων, αυξημένος κατά 23%, σε ετήσια βάση, ενώ τα συνολικά εξυπηρετούμενα δάνεια της τράπεζας έχουν αυξηθεί κατά 8%, σε ετήσια βάση, και ανήλθαν στα €10,9 δισ.

«Υπερβήκαμε τον στόχο που είχαμε θέσει για το 2025 για αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου κατά περίπου 4%, καθώς η υγιής εγχώρια πιστωτική δραστηριότητα ενισχύθηκε από τη συνεχιζόμενη αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου στον τομέα διεθνών εργασιών», υπογράμμισε.

«Πετύχαμε ρεκόρ νέου δανεισμού κυρίως λόγω της ζήτησης για δάνεια από επιχειρήσεις και στον τομέα διεθνώς εργασιών», πρόσθεσε.

Είπε ακόμη ότι η καταθετική βάση, στην πλειονότητα της λιανικής, ανήλθε στα €22,2 δισ., αυξημένη κατά 8% ή €1,7 δισ., σε ετήσια βάση.

Επιπλέον, ο κ. Νικολάου ανακοίνωσε ότι τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια της τράπεζας μειώθηκαν στο 1,2%, ποσοστό που είναι «πολύ καλύτερο από το μέσο όρο στην Ευρώπη και από τα καλύτερα στην Κύπρο».

Ανέφερε επίσης ότι το δείκτης κόστος προς έσοδα παραμένει χαμηλός στο 37% και πρόσθεσε πως «αυτό είναι μια ένδειξη της αποδοτικότητας της τράπεζας».

Σύμφωνα με τα οικονομικά αποτελέσματα, η απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) ανήλθε στο 18,6% για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2025 και τα βασικά κέρδη ανά μετοχή στο €1,10.

Η οργανική δημιουργία κεφαλαίων παρέμεινε ισχυρή και ανήλθε σε 436 μ.β. και οδήγησε στην αύξηση του Δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) σε 21,0% και του Συνολικού Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας σε 25,9%, μετά την αφαίρεση της διανομής μερισμάτων.

Σύμφωνα με τη συνεχή δέσμευση για δημιουργία ισχυρών αποδόσεων για τους μετόχους μας, όπως είπε ο Διευθύνων Σύμβουλος της Τράπεζας Κύπρου, «υλοποιήσαμε την υπόσχεσή μας και σήμερα προτείνουμε τελικό μέρισμα ύψους €0,50 ανά συνήθη μετοχή, ανεβάζοντας το συνολικό ποσό διανομής για το 2025 σε €305 εκατ. που αντανακλά ποσοστό διανομής 70%, στο ανώτατο όριο της πολιτικής διανομής μας για το 2025, και αντιστοιχεί σε €0,70 ανά συνήθη μετοχή. Η τράπεζα πλήρωσε ενδιάμεσο μέρισμα ύψους €87 εκατ. (€0,20 ανά συνήθη μετοχή) τον Οκτώβριο του 2025.

Ανέφερε ότι η διανομή θα πραγματοποιηθεί εξ ολοκλήρου σε μετρητά, «σημειώνοντας σημαντική αύξηση τόσο ως προς το ποσοστό διανομής όσο και ως προς το συνολικό ποσό σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος».

Πρόσθεσε ότι συνολικά, κατά τα δύο τελευταία έτη, «έχουμε προχωρήσει σε διανομές ύψους περίπου €550 εκατ., αποδεικνύοντας την ικανότητα μας για δημιουργία αυξημένων ισχυρών αποδόσεων για τους μετόχους μας».

Το προτεινόμενο τελικό μέρισμα των €0,50 ανά συνήθη μετοχή υπόκειται στην έγκριση της Ετήσιας Γενικής Συνέλευσης που θα πραγματοποιηθεί στις 15 Μαΐου 2026.

Το μέρισμα, που υπόκειται σε έγκριση από την ΕΓΣ, θα πληρωθεί σε μετρητά στις 24 Ιουνίου 2026 στους μετόχους που είναι εγγεγραμμένοι στο μητρώο μετόχων στις 26 Μαΐου 2026 (Ημερομηνία Αρχείου) ενώ ως Ημερομηνία Αποκοπής (Ex-Dividend date) έχει ορισθεί η 25 Μαΐου 2026.

Ο κ. Νικολάου ανακοίνωσε ότι η Τράπεζα θα προχωρήσει σε ενημέρωση επενδυτών στις 3 Μαρτίου 2026, όπου «θα παρουσιάσουμε τις στρατηγικές μας προτεραιότητες και τους επικαιροποιημένους χρηματοοικονομικούς μας στόχους».

«Διατηρούμε τη δέσμευση μας για στήριξη των πελατών μας και της ευρύτερης οικονομίας, διατηρώντας την απαράμιλλη προτεραιότητα μας για δημιουργία ισχυρών αποδόσεων στους μετόχους μας», υπογράμμισε.

Σύμφωνα με τα οικονομικά αποτελέσματα για το 2025, τα συνολικά έσοδα για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2025 ανήλθαν σε €1,040 εκατ. (σε σύγκριση με €1,094 εκατ. για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2024, μειωμένα κατά 5% σε ετήσια βάση), κυρίως λόγω της μείωσης στα καθαρά έσοδα από τόκους. Τα συνολικά έσοδα για το δ’ τρίμηνο 2025 ανήλθαν σε €273 εκατ., σε σύγκριση με €258 εκατ. για το γ ’τρίμηνο 2025.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2025 ανήλθαν σε €731 εκατ., σε σύγκριση με €822 εκατ. για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2024, μειωμένα κατά 11% σε ετήσια βάση.

«Η ετήσια μεταβολή αντανακλά κυρίως τη μείωση των επιτοκίων αναφοράς η οποία αντισταθμίστηκε εν μέρει από τη συνεχιζόμενη αύξηση των καταθέσεων και του δανειακού χαρτοφυλακίου, την συγκράτηση του κόστους των καταθέσεων και τις ενέργειες αντιστάθμισης που πραγματοποιήθηκαν», σημειώνει η τράπεζα.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το δ’ τρίμηνο 2025 ανήλθαν σε €183 εκατ. (σε σύγκριση με €180 εκατ. για το γ’ τρίμηνο 2025, αυξημένα κατά 2% σε τριμηνιαία βάση), κυρίως λόγω της εποχικής αύξησης των καταθέσεων σε τριμηνιαία βάση, καθώς και της αύξησης του δανειακού χαρτοφυλακίου και του χαρτοφυλακίου ομολόγων.

Οι συνολικές καταθέσεις πελατών του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €22,187 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2025 (σε σύγκριση με €21455 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2025 και €20,519 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024), αυξημένες κατά 8% σε ετήσια βάση και κατά 3% σε τριμηνιαία βάση.

Κατά τις 31 Δεκεμβρίου 2025, οι καταθέσεις πελατών είναι ως επί το πλείστο από ιδιώτες και 53% των καταθέσεων είναι προστατευμένες από το ταμείο εγγύησης καταθέσεων.

Ο δείκτης δανείων (μετά τις προβλέψεις) προς καταθέσεις (Δ/Κ) ανήλθε σε 49% στις 31 Δεκεμβρίου 2025, σε σύγκριση με 50% στις 30 Σεπτεμβρίου 2025 και 49% στις 31 Δεκεμβρίου 2024 στην ίδια βάση, στα ίδια επίπεδα από την αρχή του έτους.

Εξάλλου, τα μεικτά δάνεια του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €10,955 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2025, σε σύγκριση με €10,801 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2025 και €10,261 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024, αυξημένα κατά 7% από την αρχή του έτους, αντικατοπτρίζοντας αύξησης σε όλους τους επιχειρηματικούς τομείς.

Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων του Συγκροτήματος αυξήθηκε κατά 8% από την αρχή του έτους και ανήλθε σε €10,87 δις.

Ο νέος δανεισμός που δόθηκε στην Κύπρο κατά το δ’ τρίμηνο 2025 ανήλθε σε €762 εκατ., σε σύγκριση με €635 εκατ. κατά το γ’ τρίμηνο 2025, αυξημένος κατά 20% σε τριμηνιαία βάση και αποτελείτο από δάνεια σε μεγάλες επιχειρήσεις ύψους €209 εκατ., δάνεια σε ιδιώτες (λιανικής τραπεζικής) ύψους €235 εκατ. (εκ των οποίων στεγαστικά δάνεια ύψους €162 εκατ.), δάνεια σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις ύψους €66 εκατ. και δάνεια στον τομέα διεθνών εργασιών ύψους €252 εκατ.

Ο νέος δανεισμός που δόθηκε κατά το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2025 ανήλθε σχεδόν σε €3,0 δισ., αυξημένος κατά 23% σε ετήσια βάση. Στις 31 Δεκεμβρίου 2025, τα καθαρά δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €10,798 εκατ. (σε σύγκριση με €10,654 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2025 και €10,114 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024), αυξημένα κατά 7% από τον Δεκέμβριο 2024.

Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2025 ανήλθε σε 2,94% (σε σύγκριση με 3,53% για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2024) μειωμένο κατά 59 μ.β. σε ετήσια βάση, λόγω της μείωσης των επιτοκίων.

Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για το δ’ τρίμηνο 2025 ανήλθε σε 2,83% (σε σύγκριση με 2,86% για το γ’ τρίμηνο 2025), αντανακλώντας την ανατιμολόγιση των περιουσιακών στοιχείων στα επιτόκια αναφοράς.

Τα μη επιτοκιακά έσοδα για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2025 ανήλθαν σε €309 εκατ. (σε σύγκριση με €272 εκατ. για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2024, αυξημένα κατά 14% σε ετήσια βάση).

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (ΜΕΔ) με βάση την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΑΤ) μειώθηκαν κατά €7 εκατ., ή 6% σε τριμηνιαία βάση σε €127 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2025 (σε σύγκριση με €134 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2025 και €202 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024). Ως αποτέλεσμα, τα ΜΕΔ μειώθηκαν στο 1,2% του συνόλου των μεικτών δανείων στις 31 Δεκεμβρίου 2025, σταθερά σε τριμηνιαία βάση και σε σύγκριση με 2.0% στις 31 Δεκεμβρίου 2024.

Το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΔ ανέρχεται σε 139% στις 31 Δεκεμβρίου 2025, σε σύγκριση με 124% στις 30 Σεπτεμβρίου 2025 και 82% στις 31 Δεκεμβρίου 2024.

Το καθαρό αποτέλεσμα από ασφαλιστικές εργασίες ανήλθε σε €59 εκατ. για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2025 (σε σύγκριση με €46 εκατ. για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2024, αυξημένο κατά 29% σε ετήσια βάση).

Αναφορικά με το χαρτοφυλάκιο ομολόγων, αυτό ανέρχεται σε €5,131 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2025, σε σύγκριση με €4,911 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2025 και €4,212 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024, αυξημένο κατά 4% από το προηγούμενο τρίμηνο και κατά 22% σε ετήσια βάση.

Στις 31 Δεκεμβρίου 2025, το χαρτοφυλάκιο αντιπροσωπεύει το 18% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων και αποτελείται από επενδύσεις ύψους €4,765 εκατ. (93%) που επιμετρούνται σε αποσβεσμένο κόστος, επενδύσεις ύψους €347 εκατ. (7%) που επιμετρούνται στην εύλογη αξία μέσω των λοιπών συνολικών εισοδημάτων και επενδύσεις ύψους €19 εκατ. που επιμετρούνται στην εύλογη αξία μέσω των αποτελεσμάτων.

Σύμφωνα με τα προκαταρκτικά οικονομικά αποτελέσματα, η Διεύθυνση Διαχείρισης Ακινήτων (ΔΔΑ) της τράπεζας επικεντρώνει την προσοχή της στην πώληση των ακινήτων που προκύπτουν από τις συμφωνίες ανταλλαγής χρέους με ακίνητα.

Συνολικά, οι πωλήσεις των ανακτηθέντων ακινήτων από την αρχή του 2019 ανέρχονται σε περίπου €1.4 δις και υπερβαίνουν τα ακίνητα που ανέλαβε κατά την ίδια περίοδο ύψους €0.5 δις. Κατά το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2025, η ΔΔΑ ολοκλήρωσε πωλήσεις ακινήτων ύψους €264 εκατ. (σε λογιστική αξία), σε σύγκριση με πωλήσεις ύψους €175 εκατ. κατά το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2024, με κέρδη από πωλήσεις ακινήτων ύψους περίπου €12 εκατ. κατά το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2025 (σε σύγκριση με κέρδη ύψους €1 εκατ. κατά το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2024).

Στις 31 Δεκεμβρίου 2025, η ΔΔΑ διαχειριζόταν ανακτηθέντα ακίνητα λογιστικής αξίας ύψους €377 εκατ., σε σύγκριση με €419 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2025 και €660 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024, μειωμένα κατά 43% σε ετήσια βάση.

Η Τράπεζα Κύπρου εργάζεται για ψηφιακό ευρώ

Απαντώντας σε ερωτήσεις, ο κ. Νικολάου είπε σε σχέση με το ψηφιακό ευρώ, ότι η τράπεζα έχει ομάδα εργασίας τα τελευταία δύο χρόνια που δουλεύει το θέμα του ψηφιακού ευρώ «για να είναι και τεχνικά έτοιμη».

«Πιστεύω ότι θα γίνει γιατί είναι στρατηγική επιλογή της Ευρώπης να έχει εναλλακτικό τρόπο πληρωμών», πρόσθεσε.

Ερωτηθείς αν ενδιαφέρει την τράπεζα απόκτηση χαρτοφυλάκιο ΜΕΔ από τις εταιρείες εξαγοράς πιστώσεων, ο κ. Νικολάου είπε ότι χρειάζεται «πολύ προσοχή», προσθέτοντας ότι πρέπει να γνωρίζουν τα χαρακτηριστικά του ταμείου και του δανειολήπτη.

«Θεωρώ ότι δεν είναι εύκολο εγχείρημα», ανέφερε και πρόσθεσε ότι άλλος είναι ο ορισμός των ΜΕΔ στις εταιρείες  εξαγοράς πιστώσεων και άλλος ο ορισμός των ΜΕΔ στις τράπεζες.

Ανέφερε ότι «τα λεφτά που δίνουμε δάνεια δεν είναι της τράπεζας αλλά των καταθετών μας» και «θέλει προσοχή τί κάνουμε».

Αποφασίζουμε κατά το δοκούν τί είναι κέρδος και υπερκέρδος;

Απαντώντας σε ερώτηση για τη συζήτηση φορολόγησης των κερδών των τραπεζών, ο κ. Νικολάου είπε ότι οι συζητήσεις που γίνονται «αγνοούν το γεγονός ότι οι τράπεζες επειδή έχουν αυξημένα κέρδη πληρώνουν περισσότερο εταιρικό φόρο».

«Το δεύτερο πράγμα που αγνοούμε είναι ότι οι τράπεζες πληρώνουν ειδικό τέλος καταθέσεων από το 2012», ενώ «αγνοούμε επίσης ότι οι τράπεζες είχαν μια πολυετή περίοδο ζημιών (από το 2012 – 2022) και οι μέτοχοι των τραπεζών και ειδικά της Τράπεζας Κύπρου από το 2014 που χρειάστηκε να δώσουν €1 δισ.». λόγω της λύσης που δόθηκε το 2013 με την μεταφορά όλων των δανείων της Λαϊκής Τράπεζας (και τη μεταφορά €9 δισ. χρηματοδότησης μέσω του ELA της Λαϊκής) μέχρι το 2022 δεν πήραν ούτε σεντ, πρόσθεσε.

«Επειδή (οι μέτοχοι) θα πάρουν κάποιο μέρισμα το 2024 και το 2025 αυτό το ονομάζουμε υπερκέρδος και πρέπει να το φορολογήσουμε τρίτη φορά», ανέφερε και διερωτήθηκε αν το 2022 είναι το έτος αναφοράς.

Σε σχέση με ποιες χώρες έχουν φορολογήσει τις τράπεζες, ο κ. Νικολάου είπε ότι αυτές είναι οι Τσεχία, Λιθουανία, Λετονία, Σλοβακία, Ουγγαρία, Ρουμανία και «καμία από αυτές δεν έχει ειδικό τέλος και καμία από αυτές δεν πέρασε κρίση εμπιστοσύνης τραπεζών».

«Είδατε καμιά άλλη μεγάλη, σοβαρή χώρα με κορυφαία αξιολόγηση ΑΑΑ να φορολογήσει τις τράπεζες της», διερωτήθηκε, ενώ ανέφερε ότι ούτε η Ελλάδα φορολόγησε τις τράπεζες της, «ούτε ειδικό τέλος έχει».

Ο κ. Νικολάου διερωτήθηκε «αν θέλουμε να δώσουμε το μήνυμα ότι κατά το δοκούν αποφασίζουμε τί είναι κέρδος, τι είναι υπερκέρδος και πρέπει να φορολογήσουμε κάποιους ξένους που έβαλαν λεφτά στην χώρα» και πρόσθεσε πως το πιο σημαντικό είναι η αξιοπιστία της χώρας».

«Όταν είσαι μικρός πρέπει να είσαι αξιόπιστος», ανέφερε και σημείωσε ότι δεν συμφωνούν για την φορολόγηση ούτε η ΕΚΤ, ούτε το ΔΝΤ ούτε η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου και ούτε το Υπουργείο Οικονομικών.

Να βρεθεί λύση για τα ΜΕΔ

Ο κ. Νικολάου αναφέρθηκε στα υπάρχοντα ΜΕΔ στο τραπεζικό σύστημα, λέγοντας ότι «θα πρέπει να βρεθεί μια λύση για τον κόσμο με κυβερνητική πρωτοβουλία ή με πρωτοβουλία οποιουδήποτε και οι τράπεζες είναι έτοιμες να συνεισφέρουν πιστεύω σε αυτό».

«Δεν μπορούμε 14 χρόνια μετά να έχουμε 20 δισεκατομμύρια ευρώ ΜΕΔ», ανέφερε και έκανε έκκληση να επιλυθεί το πρόβλημα για να βοηθηθεί ο κόσμος.

Επίσης, ανέφερε ότι ο ασφαλιστικός κλάδος ενδιαφέρει την τράπεζα

Κληθείς να σχολιάσει την αλλαγή της σύνθεσης της Βουλής μετά τις επικείμενες εκλογές, ο κ. Νικολάου είπε ότι «το πολιτικό ρίσκο είναι ο νούμερο ένας παράγοντας που εξετάζει ο οποιοσδήποτε για να επενδύσει σε μια χώρα».